Ce qu'il fait réellement, à quel moment le consulter et en quoi il diffère du conseiller de votre banque.
Un conseiller en gestion de patrimoine regarde l'ensemble de ce que vous possédez, de ce que vous devez et de ce que vous visez, puis vérifie que tout cela travaille dans le même sens.
La plupart des situations que je rencontre ne souffrent pas d'un mauvais produit. Elles souffrent d'une accumulation : un contrat ouvert à la naissance d'un enfant, un livret rempli parce qu'on ne savait pas quoi en faire, un appartement acheté sans se demander sous quel régime, une épargne salariale oubliée chez un ancien employeur. Chaque décision était raisonnable au moment où elle a été prise. Personne n'a jamais relu l'ensemble.
C'est le travail. Pas trouver le placement miracle : remettre de la cohérence.
Il n'y a pas de profil type, ni de montant à partir duquel on aurait « le droit » de poser des questions. Ce qui déclenche un premier rendez-vous, c'est presque toujours une situation qui bouge :
Le premier échange étant offert, la seule chose que vous risquez est d'y voir plus clair. J'accompagne à partir de 1 500 € d'investissement, sans plafond et sans minimum de patrimoine.
Le temps fait plus de travail que le rendement. Quelqu'un qui verse 200 € par mois entre 25 et 35 ans, puis s'arrête et laisse fructifier, obtient à 65 ans presque autant que quelqu'un qui verse la même somme de 35 à 65 ans — avec trois fois moins d'apport. Le simulateur d'intérêts composés permet de le vérifier avec vos propres chiffres.
Le conseiller de votre banque est salarié de son établissement et propose les produits de cet établissement. Ce n'est pas un reproche, c'est la définition de son poste. Mais cela borne le champ : il ne vous parlera pas d'un montage immobilier chez un autre acteur, ni d'un contrat qu'il ne distribue pas.
Un conseiller indépendant n'a pas de maison-mère ni de gamme à écouler. En contrepartie, il faut regarder de près la façon dont il est rémunéré, parce qu'elle existe aussi. C'est l'objet de la page tarifs et rémunération, où j'expose la mienne en détail.
Si vous êtes dans la métropole lilloise, la page conseiller en gestion de patrimoine à Lille précise les modalités pratiques.
Cette page décrit une pratique professionnelle à titre d'information générale. Elle ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé : toute situation individuelle demande un échange direct.
Il regarde votre patrimoine dans son ensemble — épargne, immobilier, revenus, dettes, fiscalité, protection de la famille — et vérifie que ces éléments travaillent dans le même sens que vos projets. La plupart des situations ne souffrent pas d'un mauvais produit, mais d'une accumulation de décisions prises séparément, à dix ans d'intervalle, sans jamais être relues ensemble.
Quand quelque chose change ou va changer : une rentrée d'argent, un héritage, une vente d'entreprise, un divorce, une augmentation durable de revenus, un impôt qui devient lourd, une retraite qui approche, un premier investissement locatif, ou simplement une épargne qui dort sur un livret depuis des années. Plus le sujet est traité tôt, plus il y a de leviers disponibles.
Le conseiller bancaire est salarié de son établissement et distribue les produits de cet établissement. C'est son métier et ce n'est pas un défaut, mais cela limite mécaniquement le champ. Un conseiller en gestion de patrimoine indépendant n'a pas de gamme maison à placer et peut regarder l'ensemble de votre situation, y compris ce qui n'a rien à voir avec un produit financier : un montage immobilier, une clause bénéficiaire, un choix de statut.
Non. J'accompagne à partir de 1 500 € d'investissement, sans plafond. L'idée qu'il faut « déjà avoir » pour consulter est justement ce qui fait perdre le plus de temps aux gens : les décisions prises tôt, avec des sommes modestes, sont celles dont l'effet est le plus fort.
Non, pas dans mon cas. Je ne prends aucune décision à votre place et je n'ai pas de mandat de gestion sur vos avoirs. Mon rôle est d'analyser, de proposer, d'expliquer les arbitrages et leurs conséquences. Vous décidez.
Il dure environ une heure et demie, en visioconférence ou à Lille. On fait le tour de votre situation et de vos projets, je vous explique ma démarche et mon mode de rémunération. Il est offert et sans engagement.
Une heure et demie pour faire le tour de ce que vous avez et de ce que vous visez. Offert, sans engagement, en visio ou à Lille.
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