Première étape de tout accompagnement sérieux : un bilan complet de votre patrimoine pour identifier vos leviers d'optimisation, corriger les déséquilibres et construire une stratégie adaptée à vos objectifs.
Avant de conseiller, il faut comprendre. Le bilan patrimonial est un état des lieux complet et objectif de votre situation — financière, immobilière, fiscale et familiale.
Un bilan patrimonial, c'est bien plus qu'un simple inventaire de vos avoirs. C'est une analyse croisée de votre patrimoine actuel, de vos revenus, de votre fiscalité, de votre situation familiale et de vos objectifs à court, moyen et long terme.
À l'issue de ce bilan, vous disposez d'une vision claire et structurée : ce qui fonctionne bien, ce qui peut être optimisé, et les axes concrets à mettre en œuvre pour atteindre vos objectifs, qu'il s'agisse de préparer votre retraite, de développer un patrimoine immobilier, de réduire votre imposition ou d'anticiper une transmission.
En tant que conseiller indépendant à Lille, je n'appartiens à aucune banque et à aucun assureur, et je ne distribue aucun produit financier maison. Sur l'immobilier, mon activité de transaction est rémunérée par une commission sur la vente, qui vous est communiquée avant tout engagement. Le bilan, lui, reste un travail d'analyse mené sans idée préconçue sur la solution.
Avant toute décision, une question structure l'ensemble : rendement, sécurité ou liquidité, car on ne peut pas tout avoir. Si votre projet passe par la pierre, la page investissement locatif détaille mon accompagnement. Et si vous êtes chef d'entreprise, le PEE mérite un examen.
Deux sujets reviennent systématiquement lors d'un bilan : l'assurance-vie et la transmission, et l'opportunité d'un PER. Si vous hésitez entre les deux enveloppes, ce comparatif détaille les critères qui tranchent.
Avant même un premier échange, vous pouvez vous faire une première idée avec mes deux outils gratuits : le simulateur de projection patrimoniale, qui projette votre patrimoine net sur 5 à 35 ans, et le simulateur d'intérêts composés, qui montre l'effet du temps sur une épargne régulière.
Un processus en trois étapes, clair et sans engagement, pour aller de la découverte à la stratégie concrète.
Un entretien d'environ 1h30, en visio ou à Lille, pour prendre le temps d'expliquer la démarche, comprendre votre situation en détail et collecter les informations nécessaires. Gratuit et sans engagement.
Avec les informations recueillies, je conduis une analyse approfondie de votre situation globale : patrimoine, fiscalité, revenus, objectifs et points d'optimisation.
Je vous présente mes conclusions, un bilan patrimonial complet et un plan d'actions concret, priorisé selon vos objectifs et votre profil de risque.
Le bilan couvre l'ensemble des dimensions de votre situation personnelle et financière.
Résidence principale, investissements locatifs, valeur nette, financements en cours, rentabilité réelle.
Livrets, assurances vie, PEA, comptes-titres, PER — performance, frais, cohérence avec vos objectifs.
Tranche marginale d'imposition, niches disponibles, optimisations possibles via Denormandie, déficit foncier, PER...
Régime matrimonial, enfants, donations, transmission — anticipation et protection de vos proches.
Estimation des revenus à la retraite, identification des écarts et stratégies de constitution d'un complément.
Ce qui fait la différence dans un bilan patrimonial, c'est l'indépendance du conseil. Je n'ai aucune maison-mère, aucun produit maison à vous vendre.
Aucune banque, aucun assureur derrière moi. Mes recommandations sont dictées uniquement par votre intérêt.
Disponible en présentiel dans les Hauts-de-France, en visio partout en France. Je me déplace chez vous si besoin.
Pas de solution standardisée. Chaque bilan est construit autour de votre situation, vos objectifs et vos contraintes.
Le premier échange d'1h30 est offert et sans engagement, et le bilan lui-même ne vous est pas facturé : je ne perçois aucun honoraire de client. Ma rémunération vient des frais d'entrée sur les versements et des commissions de transaction immobilière, communiqués avant tout engagement.
Non. Je travaille avec tous les profils, à partir de 1 500 € à investir. Ce qui compte, c'est votre projet et votre volonté de construire quelque chose, pas le montant de départ.
Le processus complet (collecte d'informations, analyse, restitution) s'étale généralement sur 2 à 4 semaines selon la complexité de votre situation.
Oui. Je réalise des bilans patrimoniaux dans toute la France, en visioconférence ou en déplacement. La distance n'est pas un obstacle.
Un conseiller bancaire est salarié de sa banque et ne peut vous proposer que les produits de son établissement. En tant que CGP indépendant, j'accède à l'ensemble du marché et n'ai aucun intérêt à vous orienter vers un produit plutôt qu'un autre.
Un premier rendez-vous d'1h30, gratuit et sans engagement. Le temps de vous expliquer la démarche et de collecter ensemble toutes les informations utiles.
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